Kierowcy, którym zależy na rozszerzeniu ochrony ubezpieczeniowej, powinni pomyśleć o wykupieniu ubezpieczenia AC. Jest to polisa dobrowolna, która stanowi finansowe zabezpieczenie w razie kolizji spowodowanej także z jego winy. Warto jednak mieć świadomość, że wybór konkretnej polisy autocasco należy poprzedzić rzetelną analizą.

O ile bowiem w przypadku OC można kierować się wyłącznie ceną, tak ubezpieczenie AC jest kwestią bardziej złożoną. W tym przypadku tanie autocasco najczęściej oznacza niedostateczny zakres ochrony ubezpieczeniowej.

1. Zakres ubezpieczenia

To chyba najważniejsza kwestia, jeśli chodzi o ubezpieczenie AC. Im jest on szerszy, tym daje większą ochronę i większe bezpieczeństwo. Ale też taka polisa kosztuje znacznie więcej. Dlatego też, chcąc pójść na kompromis między wysokością składki a zakresem ochrony, należy przeanalizować wszelkie potrzeby i oczekiwania.

Jeśli chcesz wykupić ubezpieczenie chroniące od szkody całkowitej i kradzieży, pomyśl o ubezpieczeniu AC w wersji mini. Taką ofertę posiada wiele ubezpieczyli, warto więc zasięgnąć informacji na ten temat.

1. Udział własny w szkodzie

Wielu ubezpieczycieli oferujących AC wymaga udziału własnego w szkodzie. Jest to określana w umowie część wartości szkody, jaką ubezpieczający zobowiązuje się pokryć z własnej kieszeni.

Udział własny w szkodzie ustalany jest:

• kwotowo, np. 400 zł w przypadku wystąpienia szkody,
• procentowo, np. 15% w przypadku wystąpienia szkody.

W efekcie wysokość wypłacanego przez ubezpieczyciela świadczenia zostanie pomniejszona o kwotę stanowiącą udział własny.

Załóżmy, że twój samochód został uszkodzony, a szkoda została wyceniona na 1500 zł. W umowie został zawarty zapis o udziale własnym wynoszącym 10%. W takiej sytuacji ubezpieczyciel wypłaci ci 1350 zł, zamiast 1500 zł.

Pamiętaj jednak, że im większy udział własny, tym niższej składki za AC możesz się spodziewać.

1. Franszyza integralna

Wybierając ubezpieczenie AC, należy zwrócić uwagę na obowiązywanie franszyzy integralnej. Jest to kwota, do wysokości której firma ubezpieczeniowa nie przejmuje odpowiedzialności za powstałą szkodę.

W rezultacie takiego zapisu ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania, gdy szkoda została wyceniona na zbyt niską kwotę.

Załóżmy, że w wyniku drobnej stłuczki twój samochód stracił lusterko. Szkoda została wyceniona na 120 zł. Jeśli franszyza integralna wynosi 200 zł, wówczas za koszty naprawy ponosi tylko właściciel pojazdu. 

Obecność takich zapisów w umowie wynika przede wszystkim z faktu nieopłacalności likwidacji drobnych szkód (procedury są dość kosztowne).

1. Sposób wyceny szkody

Przed podpisaniem umowy o ubezpieczenie AC warto zapoznać się ze sposobem wyceny szkody. Firmy ubezpieczeniowe proponują rozliczenie bezgotówkowe (opcja warsztat) lub gotówkowe (opcja kosztorysowa).

Jeśli ubezpieczyciel uwzględnia wyłącznie opcję bezgotówkową, wówczas oddajesz samochód do warsztatu i odbierasz naprawiony pojazd. W przypadku drugiego wariantu, otrzymujesz pieniądze i we własnym zakresie dokonujesz naprawy.